Два года назад некоторые банки начали вводить валютную комиссию для тех, кто хранит на счетах доллары или евро. Решение затронуло клиентов, которые накопили крупные суммы — обычно от 20 тысяч долларов в эквиваленте. Со временем валютную комиссию стали вводить все больше банков. Зачем она понадобилась, почему в месяц можно заплатить 400 рублей и можно ли обойти эту выплату?
«Считаю, что это завышенная сумма»
Константин — один из тех, кто столкнулся с валютной комиссией. Мужчина говорит, что узнал про нее, когда проверял историю операций, и немало удивился.
— Я в течение долгого времени хранил на валютном счете в «БНБ-Банке» сумму, не превышающую 20 тысяч долларов. В конце марта пополнил счет, и сумма превысила 20 тысяч долларов. А в начале апреля я вижу списание по счету почти 128 долларов (на тот момент 400 рублей): это было комиссионное вознаграждение банку за ведение счета в долларах.
Константин утверждает, что при внесении наличных никто его о таком не предупреждал.
— Хотя я сам понимаю, что должен был следить за таким моментом и тут виноват сам. Но считаю, что это необоснованно завышенная сумма. И при наличии такой комиссии банк должен оповещать клиента «из каждого утюга».
По словам мужчины, он был уверен, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты активно пополняли счета, но валютные комиссии заставляют думать об обратном.
— В моем понимании, банки, наоборот, всегда стремились увеличить остаток денежных средств на счетах. Кстати, открывал счет я исключительно ради того, чтобы не испытывать проблем с тем, что наличные доллары со временем покрываются плесенью. Поэтому и доверил их банку, тем самым избавив себя от этой проблемы.
Теперь нужно изучать другие варианты: открыть валютный счет в банке, где комиссии нет, или хранить суммы до 20 тысяч долларов на счетах в разных банках. Платить ли комиссию и в следующем месяце или искать какой-то другой выход из ситуации, Константин пока не решил. Но мужчина не исключает, что в текущих условиях хранить валюту дома станет приемлемым вариантом, потому что 400 рублей в месяц не кажутся мелочью.
Что говорят в банке
Журналисты попросили «БНБ-Банк» прокомментировать ситуацию и ответить на вопросы:
- Как банк определяет размер комиссии за хранение валюты на счетах и почему ее ввели?
- Как банк информирует клиентов о таких комиссиях, должен ли предупреждать клиентов о комиссии при пополнении счета?
- Какие альтернативы могут рассмотреть клиенты, чтобы не платить комиссию?
— Комиссия за ведение счетов в иностранной валюте впервые появилась в банковском секторе в 2023 году и постепенно становится стандартной практикой. Сегодня, по нашим данным, подобная комиссия в том или ином виде есть у семи беларусских банков, — отмечают в «БНБ-Банке». — В последние годы очевиден тренд на дедолларизацию беларусской экономики: все бо́льшую роль начинает играть беларусский рубль, бизнесу не нужно столько валюты, как раньше. В то же время в Беларуси на основании постановления правления Национального банка № 781 от 30 декабря 2015 года существует так называемый ФОР (фонд обязательных резервов).
Как это работает: банки должны держать средства на счете в Национальном банке в форме обязательного резерва — в размере 20% от суммы валютных остатков. Эти отчисления в ФОР банки делают в беларусских рублях.
Поэтому фактически лежащая на счете валюта для банка не бесплатна, а, наоборот, приносит затраты: она обходится банку в 20% от средней стоимости привлекаемых вкладов в беларусских рублях.
В связи с этим банки вводят комиссии, чтобы регулировать количество валютных остатков и оптимизировать свои расходы.
В «БНБ-Банке» комиссия за ведение счетов в иностранной валюте применяется, когда общая сумма на счетах или картах клиента превышает установленный лимит:
- для сумм от 20 000 до 30 000 долларов (включительно) в эквиваленте — комиссия 400 рублей;
- для сумм от 30 000 до 40 000 долларов (включительно) в эквиваленте — комиссия 750 рублей;
- для сумм более 40 000 долларов в эквиваленте — комиссия в размере 0,2% от суммы превышения, минимум 1000 рублей.
— В «БНБ-Банке» расчет суммы производится только на последний день месяца, превышения в другие дни не учитываются. По соотношению размера комиссия «БНБ-Банка» находится в диапазоне среднерыночной, — отмечают представители банка.
Как клиенты должны узнавать об изменениях? В банке говорят, что о них сообщают в разделе «Новости» на своем сайте, а также в мобильном приложении.
— Кроме того, всем клиентам, которые при изменении тарифа подпадают под условия применения комиссии, мы делаем персональную информационную рассылку или звоним лично.
Если возникают какие-либо сомнения, можно позвонить в банк и пообщаться со специалистами по телефону.
Чтобы не платить комиссию за ведение счетов в иностранной валюте, можно оформить вклад — в таком случае банки не будут брать эту плату.
Но будет ли это выгодно? Рассмотрим на примере в том же «БНБ-Банке»: там сейчас действует ставка 1% для сроков 13, 24, 36 месяцев и 0,1% для срока 6 месяцев. Если, к примеру, оформить вклад на 20 100 долларов на 13 месяцев, то чистый доход составит 190 долларов (это сумма уже за вычетом подоходного налога).
Но доходность, как обычно, будет выше у вкладов в беларусских рублях. Если те же 20 100 долларов обменять на беларусские рубли и положить на те же 13 месяцев, но уже под 16% годовых, то можно будет получить доход в размере 11 805 рублей.
Могут ли ввести такую комиссию во всех банках?
Банки сами решают, вводить ее или нет. В ряде банков комиссии за хранение валюты сейчас нет.
Ставки по валютным вкладам в банках в настоящее время невысокие, поэтому заметно заработать на депозитах не выйдет, но в таком случае хотя бы не придется платить комиссию.